Организация расчетов с использованием банковских карт
Большинство российских предприятий используют банковские карты для расчетов, однако все еще есть пользователи, которые не доверяют этому платежному инструменту. В данной статье мы расскажем о пластиковых картах, как можно организовать платежную систему на предприятии с их использованием, как работает схема платежей и что такое эквайринг - банковская услуга по обработке платежей.
Одним из наиболее эффективных и перспективных инструментов в сфере расчетов является использование банковских карт. Современный мир уже невозможно себе представить без этого удобного и практичного средства оплаты. Начиная с 2012 года, количество безналичных операций в России стало превышать количество операций с использованием наличных денег, и это соотношение продолжает склоняться в сторону первых с каждым годом. В 2019 году доля расчетов с использованием банковских карт составляла 76%, а уже в первом квартале 2020 года она выросла до 86%. Это привело к значительному увеличению числа самих пластиковых карт: по состоянию на 1 апреля 2020 года количество карт достигло исторического максимума и составило более 283 миллионов.
Среди преимуществ использования банковских карт для бизнеса можно отметить дополнительную прибыль, повышение привлекательности организации для потенциальных клиентов и, следовательно, расширение клиентской базы, а также увеличение товарооборота. Кроме того, применение банковских карт позволяет сократить издержки на бухгалтерию и инкассацию, уменьшить риск оплаты фальшивыми банкнотами и повысить сохранность выручки. Кроме того, это значительно повышает уровень сервиса и сокращает время, затрачиваемое на обслуживание клиента.
Для того, чтобы воспользоваться этими преимуществами, необходимо установить на своем предприятии систему безналичной оплаты с помощью банковских карт. Владельцам магазинов, ресторанов и других торгово-сервисных предприятий следует проанализировать все преимущества безналичной системы оплаты, чтобы принять решение об установке необходимого оборудования и начать принимать платежи с помощью банковских карт.
Владельцы банковских карт и коммерческие предприятия, предоставляющие возможность расплатиться по карте, являются основными участниками системы пластиковых карт. Для успешного развития этой системы, банки должны выпускать как можно больше пластиковых карт, а предприятия должны создавать условия для безналичных платежей.
Правила расчета по банковской карте на территории Российской Федерации регулируются Положением Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием». Это означает, что необходимо соблюдать законодательные акты при организации расчетов с использованием банковских карт.
Организации, производящие расчеты, играют роль посредника между компанией и конечным потребителем. Эти организации называются процессинговыми центрами и осуществляют связь между банком, выпустившим карту покупателя, и банком, в котором предприятие имеет свой расчетный счет.
Банк, предоставляющий услугу эквайринга, включающую осуществление расчетов, совершаемых с помощью банковских карт, а также операций по выдаче наличных денег держателям банковских карт, называется эквайрером. Это означает, что банк обеспечивает проведение безналичных операций за продукты или услуги, используя банковские карты.
Схема покупки по карте выглядит следующим образом. Клиент, оплачивающий покупку или услугу безналично, получает ее от магазина, ресторана или автозаправочной станции, как будто бы в кредит – деньги не сразу поступают на счет предприятия. Информация об операциях по картам передается в банк компании, и сумма стоимости товаров, отпущенных по платежным карточкам, поступает на ее расчетный счет. Сумма, за вычетом комиссии банка-эквайрера, зачисляется на счет предприятия, а сама комиссия выплачивается банку-эквайреру.
Для организации безналичной оплаты на предприятии, необходимо заключить договор с банком-эквайрером или процессинговым центром, которые будут координировать все платежи, предоставить необходимое оборудование для проведения операций и обучить персонал.
В настоящее время, возможность безналичной оплаты – один из наиболее важных элементов успешной работы предприятий. Банковские карты становятся все более популярными, причем пандемия только укрепила доверие людей к ним. Оплата безналичными средствами – это безопасный и удобный способ покупки и оплаты, включая условия самоизоляции. Для того, чтобы не потерять клиентов, предприниматели включают электронный эквайринг, что позволяет им принимать безналичные платежи, увеличивая тем самым свой товарооборот.
Фото: freepik.com