Как проверить свои долги по кредитам и узнать, есть ли задолженность перед банком?

При рассмотрении заявки на кредит или заём, кредитные организации учитывают множество факторов, таких как возраст заемщика, место работы и стаж работы на данном месте, уровень дохода, наличие семьи и т.д. Однако, наиболее важным фактором, который влияет на вероятность одобрения заявки, является кредитная история. Если в этом «досье» содержится информация о задолженностях по кредитам, а налоговая задолженность и долги за коммунальные услуги или штрафы, даже если они незначительны по сумме, то это может стать причиной отказа со стороны кредитной организации.

Если вы собираетесь получить кредит и хотите узнать, есть ли у вас долги по кредитам, то это можно сделать довольно просто.

Проверьте свои долги в отношении кредитов

Если вы когда-либо задерживали оплату по кредиту, то это может отрицательно повлиять на вашу кредитную историю. Иногда же заемщик не знает, что у него имеется задолженность, потому что она может быть мизерной и образоваться из-за неоплаченной копеечной суммы из прошлого. Это происходит довольно часто, и причиной тому могут быть простая невнимательность или финансовая неграмотность. Эксперты рекомендуют не забывать запросить справку об оплате долга в банке после погашения кредита.

Некоторые заемщики даже не знают, что имеют задолженность, поэтому важно проверить свои долги по кредитам. Чтобы быть в курсе дела по кредитной истории, можно бесплатно получить выписку о задолженности два раза в год. Задолженность может возникнуть и при возврате средств на кредитную карту, когда небольшая недоплата может привести к блокировке карты и сомнениям в платежеспособности заемщика.

Как узнать наличие задолженности перед банком?

Если заемщик брал кредиты только в одном банке, то проверить наличие задолженности не составит особых проблем. Для этого необходимо посетить отделение банка, в котором был оформлен кредитный договор и получить справку об отсутствии задолженности. Кроме этого, можно проверить балансы кредитных карт и счетов дистанционно – в личном кабинете онлайн-банка.

В случае, если кредиты были взяты в нескольких банках, можно проверить наличие задолженности, просмотрев кредитную историю заемщика. В кредитной истории можно узнать о наличии долгов, сроках и суммах займов, исполнении обязательств и причинах отказа в выдаче кредита. Отчет можно получить бесплатно два раза в год, а также периодически контролировать данные через ежемесячную подписку. Для получения отчета необходимо обратиться в Бюро кредитных историй, Центральный каталог кредитных историй или кредитную организацию.

Если заемщик боится возможности судебного взыскания своих долгов по кредитам или займам, можно обратиться в Федеральную службу судебных приставов – федеральный орган исполнительной власти, владеющий электронным банком данных исполнительных производств, который предоставляет возможность узнать о задолженности дистанционно на официальном сайте.

К сожалению, заемщик может узнать о задолженности по нескольким каналам общения, например, через звонок от представителя банковской службы или коллекторского агентства.

Как решить проблему задолженности по кредитам

Если результаты проверки показали наличие задолженности по кредитам, то его необходимо как можно скорее погасить. Однако, в случае, если сумма задолженности слишком велика, и ее невозможно вернуть сразу, можно рассмотреть возможности оптимизации долговой нагрузки. В данной статье мы рассмотрим несколько способов решения проблемы:

1. Исправление кредитной истории. Ошибки в кредитной истории могут значительно снижать кредитный рейтинг. При обнаружении неверных данных можно подать заявление на их оспаривание. Но как это сделать?

2. Реструктуризация долга. Таким образом, можно изменить условия погашения задолженности. Например, можно попросить банк об уменьшении ежемесячных платежей. При этом, неизбежно растянется время погашения долга, и увеличится размер переплаты. В зависимости от политики банка, могут быть предложены и другие условия реструктуризации.

3. Рефинансирование задолженности. Можно обратиться в банк-кредитор или другую кредитную организацию, предоставляющую программу рефинансирования. При этом, нужно тщательно просчитать выгоду от разницы в процентных ставках и узнать, каковы будут сопутствующие затраты на оформление рефинансирования.

4. Реализация залогового имущества на выгодных для заемщика условиях. Продажа проводится при получении предварительного согласия банка, при этом у должника после погашения долга могут даже остаться свободные средства.

5. Государственная программа помощи. Господдержка распространяется на несколько социальных групп: малоимущих, военнослужащих, семьи с несколькими детьми. Речь идет о кредитных каникулах - заемщики с низким доходом или ставшие безработными имеют право на перерыв в платежах за жилье.

6. Объявление банкротства. С 2020 года для этого даже не требуется обращаться в суд - достаточно подать соответствующее заявление через МФЦ. Но после этого на должника накладывается ряд ограничений.

7. Получение другого займа для погашения кредита. Однако, это решение не всегда приводит к успеху, особенно если в кредитной истории есть непогашенные задолженности.

8. Защита от мошенников. Существуют специализированные сервисы, которые сообщают о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных. Это подскажет заемщику о возможных правонарушениях в своей кредитной истории.

В любом случае, необходимо решать проблемы с задолженностью как можно скорее. Если причиной задолженности стали действия мошенников, можно обратиться к кредитору, выдавшему деньги мошенникам. Если же кредитная организация отказалась рассмотреть заявку, то нужно оспорить это решение в суде, ссылаясь на статью о мошенничестве в сфере кредитования. Чтобы быть в курсе своих финансовых обязательств, стоит следить за своей кредитной историей, получая регулярно данные из БКИ.

Защита от мошенников при оформлении кредитов

Исследования показывают, что изучать свою кредитную историю рекомендуется не реже, чем два раза в год. В некоторых случаях возможно стоит делать это чаще. Например, перед тем, как получать кредит, полезно изучить свою кредитную историю. Такой подход поможет оценить, насколько выгодными будут условия кредита и есть ли возможность получить деньги вообще. Стоит не забывать и о проверке кредитного досье после погашения долга, а также в случае отказа банков выдать кредит, чтоб понять причины такого отказа.

Что же делать, если нет желания постоянно платить за проверку финансовой отчетности? Есть способ - можно приобрести подписку на кредитную историю в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Этот сервис позволяет получать ежемесячные отчеты о вашей кредитной истории в течение полугода, которые приходят в зашифрованном виде на вашу электронную почту. Чтобы получить доступ к файлу, требуется пароль, который вы получаете в SMS на ваш номер телефона. Подписка на кредитную историю НБКИ выгоднее, чем единоразовая покупка этой информации.

При желании защитить себя от возможных мошеннических действий можно воспользоваться услугой НБКИ - уведомлений о новых долговых обязательствах. Если кто-то подает заявку на получение кредита от вашего имени, кредит выдан или внесены изменения в ваши паспортные данные, вы получите SMS-уведомление об этом на свой телефон. Благодаря такому сервису вы сможете вовремя узнать об этих действиях и быстро среагировать на них.

На сегодняшний день Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) является одним из крупнейших бюро кредитных историй среди других в России. Оно было включено в государственный реестр БКИ в 2006 году и хранит информацию о 100 млн заемщиков.

Кроме того, здесь можно ознакомиться со ссылкой на уведомление о внесении записи о НБКИ в государственный реестр кредитных историй, а также Приказ ФСФР России о внесении записи в государственный реестр бюро кредитных историй: https://nbki.ru/.

Фото: freepik.com