Услуги банковского кредитования пользуются популярностью среди малых и средних предприятий. Однако, чтобы получить кредит на выгодных условиях, необходимо соответствовать целому ряду требований. В связи с экономическим кризисом банки стали ужесточать условия, чтобы обеспечить возврат заемных средств.

Тем не менее, получение кредита является обычной бизнес-практикой. Чтобы реализовать эту практику в своем предприятии, нужно отсортировать финансовую отчетность и выполнить требования банка.

Финансирование малого и среднего бизнеса: особенности

Планируя зарегистрировать свое предприятие, столкнувшиеся с выбором между ИП и ООО, нужно учитывать, что простота ведения бухгалтерии и отчетности не всегда привлекательна для инвесторов. Если вы планируете активное развитие своего бизнеса и расширение на новые рынки, то вам потребуются заемные средства, в таком случае лучше зарегистрировать ООО. В зависимости от оборота, ваше предприятие может быть отнесено к микро-, малым или средним предприятиям, для которых доступны различные виды кредитования. ИП получить кредит без залога и/или поручительства сложнее из-за более сложного анализа финансового положения.

Обращаясь за кредитом, заёмщик должен соответствовать нескольким требованиям:

• являться коммерческой организацией, резидентом РФ;
• иметь не более 25% долю государства в уставном капитале;
• не иметь просроченной ссудной задолженности перед кредитными организациями по ранее заключенным договорам;
• оплатить все документы к расчетным счетам в банках.

Юридическое лицо, которое числится в реестре просроченной задолженности, находится в процессе банкротства или ликвидации, или у которого есть опротестованные векселя, не может рассчитывать на получение кредита.

Кредитование для ООО представляет собой целый ряд программ:

1. Инвестиционный кредит, который выдается на основании инвестиционной программы. Для оформления потребуется залог — техника, недвижимость, товары в обороте.
2. Коммерческая ипотека для приобретения недвижимости, которая будет использоваться в коммерческой деятельности. Обеспечением кредита будет сама эта недвижимость. Потребуется первоначальный взнос из собственных средств (от 20%).
3. Кредитная линия на финансирование оборотного капитала на 6-24 месяца.
4. Овердрафт - кредит на случай кассовых разрывов, максимально доступный лимит не превышает 50% от оборотов по расчетному счету.
5. Кредит на финансирование оборотного капитала на 6-24 месяца для пополнения оборотных средств, если ваше предприятие по тем или иным причинам (например, сезонное повышение спроса на продукцию) требуется пополнить оборотные средства.
6. Автокредит на приобретение автотранспорта и/или спецтехники, которые будут использоваться в коммерческой деятельности. Обеспечением кредита, как правило, выступает приобретаемое имущество (сам автомобиль и техника). Заемщик должен внести за покупку часть ее стоимости (зависит от условий конкретного банка, ориентировочно — от 20%) из собственных средств.
7. Банковская гарантия - инструмент обеспечения обязательств перед третьей стороной.
8. Кредит на оборудование для производственной деятельности. Частично покупка оплачивается из средств заемщика (в среднем — 20%).
9. Рефинансирование для получения более выгодных условий погашения долгов в случае наличия задолженности по кредитам в нескольких банках одновременно.

Вышеупомянутые программы кредитования доступны для малого и среднего бизнеса, и подходят для различных целей. Если ваше предприятие удовлетворяет описанным выше критериям, то имеет смысл обращаться за кредитом соответствующим программам, не забыв при этом тщательно сравнить условия.

В настоящее время условия кредитования в банках могут значительно различаться. Варьироваться может сумма, срок и процентная ставка для каждого конкретного кредита. Одним из важных факторов, который определяет условия кредитования, является его обеспеченность.

Если у клиента есть обеспечение в виде залога или поручительства, то он может рассчитывать на получение кредита на крупную сумму и на длительный срок. Обычно такие кредиты выдаются предприятиям на срок от пяти до десяти лет при наличии залога в виде оборудования, недвижимости или товаров в обороте, либо при наличии поручительства одного или нескольких лиц в возрасте от 21 до 65 лет. Большинство кредитных продуктов, связанных с долгосрочным кредитованием, требуют наличия такого обеспечения.

Однако, если у клиента нет обеспечения, то он может получить только кредитную линию, овердрафт, банковскую гарантию или простой заём, предназначенный для короткосрочных нужд.

Клиенты, которые имеют обеспечение, могут расчитывать на процентные ставки в пределах от 9,25 до 21% для кредитов малому и среднему бизнесу. Некоторые банки могут предоставлять еще более выгодные ставки, однако обеспечение при этом может быть значительно более жестким. Величина процентной ставки может зависеть от кредитной истории клиента и размера его задолженности перед банком.

Кредиты на малый и средний бизнес могут быть выданы на сумму не более 150 миллионов рублей, а максимальный срок погашения составляет до 10 лет. Однако, не все банки могут работать с такими крупными суммами и длительными сроками. Все зависит от политики конкретного банка и выбранной кредитной программы.

Как получить кредит на финансирование бизнеса

Для того чтобы получить кредит на развитие бизнеса следует последовательно выполнить несколько этапов:

1. Открыть в банке счет или обратиться в кредитную организацию с уже имеющимся счетом. Обязательным условием получения кредита является наличие счета в банке, который предоставляет кредит. Данный шаг также облегчит последующее проведение операций по кредиту. Постоянным клиентам банка легче получить кредиты, так как их финансовое положение в глазах банковских служащих более прозрачно.
2. Подать заявку на оформление кредита, что доступно на сайте банка.
3. Собрать требуемую документацию, которую запросит банк после подачи заявки. В обязательный список документов входят учредительные документы предприятия и финансовая отчетность.
4. После одобрения заявки ознакомиться с условиями, уделить особое внимание срокам погашения кредита, штрафным санкциям и наличию дополнительных расходов — страхование залога, комиссии за выдачу кредита.
5. При согласии с условиями подписать соответствующую документацию и получить необходимую сумму кредита.

Получение кредита может привести к импульсу в развитии вашего предприятия.

Для многих предприятий кредитный капитал является необходимым средством для роста и развития бизнеса. Ведь благодаря ему компания может получить выгодные заказы, купить оборудование и недвижимость, а также быстро реагировать на изменения на рынке.

Конечно, кредит нужно будет вернуть с процентами, однако, грамотно подобранный кредитный продукт с выгодной процентной ставкой и разумными условиями может принести большую финансовую выгоду для компании. И даже высокий процент может быть компенсирован успехами в бизнесе.

Кроме того, положительная кредитная история способствует созданию имиджа надежной и солидной компании. Все это делает кредитный капитал привлекательным инструментом для развития бизнеса.

Многие малые и средние предприятия по всему миру используют кредитную поддержку для своего роста и развития. Выбор кредитного продукта из множества предложений, которые разработаны российскими банками, может быть не таким простым, как кажется. Однако, тот, кто сравнит разные варианты и выберет наиболее подходящий, сможет достичь успеха в своем бизнесе.

Фото: freepik.com