Банковские кредитные карты в 2023 году: прогнозы и перспективы рынка

Кредитные карты стали неотъемлемой частью нашей жизни, и почти каждый знает, что это такое. Они дают возможность покупать товары и услуги, оставаясь в кредит перед банком, и не переживая о том, что расходы превысят бюджет. Однако, спрос на карты может быть непостоянным. Объединенное кредитное бюро сообщает, что количество кредитных карт в III квартале 2021 года выросло на 12%, тогда как в мае 2022 года они были выданы на 6% меньше, чем в этот же период прошлого года. Несмотря на изменчивость статистики, кредитные карты продолжают оставаться одним из самых простых, быстрых и удобных способов получить необходимые финансовые средства.

Рынок кредитных карт в России: анализ и текущие тенденции

В связи с недавними финансовыми потрясениями на рынке финансовых услуг, включая рынок кредитных карт, темпы роста этого рынка не являются самыми высокими. Несмотря на это, многие люди находят множество причин для того, чтобы открыть кредитную карту. За первый и второй квартал 2022 года было выдано 2,29 и 2,69 млн кредитных карт соответственно. В январе 2022 года количество выданных карт составило 669,61 тысяч. Сегодня в среднем каждый третий россиянин имеет в своем кошельке этот банковский продукт, а порой и несколько.

Каков текущий статус рынка? В 2016 году среднее процентное значение ставки составляло 27–30% на всем рынке. В 2017 году оно снизилось до 23,9–27,9%, и сейчас в среднем это значение составляет 12-33%. Причем есть и более выгодные предложения. Это стимулирует клиентов оформлять кредитные карты. В департаменте кредитных карт "Ситибанка" отмечают, что по итогам первого полугодия 2017 года портфель кредитных карт вырос на 7% по сравнению с тем же периодом прошлого года, при сохранении уровня просроченной задолженности.

Тем не менее, в начале 2022 года было замечено падение спроса на кредитные карты. По данным, предоставленным Национальным бюро кредитных историй, количество оформленных карт в январе этого года на 11,2% меньше, чем в прошлом году. Объединенное кредитное бюро также отмечает уменьшение этого показателя на 16,8%.

За последнее время нестабильность экономической ситуации привела к тому, что кредитные организации изменили подход к выдаче кредитных карт. Сегодня потенциальных заемщиков более тщательно проверяют перед оформлением кредитки, и тем, кто постоянно пользуется услугами банков, предоставляются более привлекательные условия. К примеру, клиент банка может получить карту с более высоким лимитом и меньшим годовым процентом, чем обычный пользователь. Это связано с тем, что банки хотят иметь более надежных заемщиков. Однако, банки продолжают борьбу за них, стремясь предложить уникальный продукт.

Программы лояльности являются главными инструментами, используемыми для привлечения клиентов. Каждый банк сам выбирает, какие программы использовать. Это может быть предложение милей, баллов, кэшбэка и т.д. Например, кредитные карты с программами, предназначенными для часто путешествующих клиентов, являются самыми популярными продуктами в ВТБ. Они позволяют клиентам получить дополнительные бонусы, связанные с путешествиями.

Хотя несколько кредитных организаций покинули рынок после кризиса 2014-2015 годов, большинство банков продолжает выпускать кредитные карты. Кредитки предлагаются десятками банков, включая такие известные как «ЮниКредит Банк», Сбербанк, «ОТП Банк», ВТБ, «Тинькофф Банк», «Банк Хоум Кредит», «Росбанк», «Восточный Банк» и другие.

В 2023 году кредитные карты продолжат оставаться одним из самых удобных инструментов для заемщиков и банков. В отличие от наличных кредитов, используя кредитные карты можно взять в долг нужное количество денег в нужный момент, при этом не платя проценты. Кроме того, банки имеют возможность контролировать лимиты по карте с учетом риска заемщика. В данный момент многие эксперты прогнозируют восстановление темпов роста этого сегмента розничного кредитования.

Согласно данным Объединенного кредитного бюро, в 2019 году россияне чаще брали наличные кредиты, оставляя в стороне кредитные карты. Это связано с тем, что процентные ставки на наличные кредиты могут быть на 5-15 процентных пунктов меньше, чем на кредитные карты. Кроме того, следует учитывать комиссию за выпуск и годовое обслуживание карты, а также проценты за снятие наличных в банкомате. Однако наличные кредиты имеют свой недостаток - фиксированную дату погашения долга. В то время как срок действия кредитной карты может быть продлен автоматически, до тех пор, пока заемщик не допускает просрочек платежей.

Ориентировочные условия и стоимость обслуживания кредитных карт в 2023 году:

• Кредитный лимит - от 30 000 до 3 000 000 рублей;
• Процентная ставка - 0-30,4%;
• Стоимость обслуживания - 0-60 000 рублей в год;
• Минимальный ежемесячный платеж - 5-10% в месяц от суммы долга по карте;
• Льготный период - 50-2000 дней;
• Санкции за просрочку - 0,1-2% и более от суммы кредита за каждый день, а также штраф за просрочку - обычно до 1000 рублей;
• Процент за снятие наличных и денежные переводы - 1-7%, а также может быть установлена фиксированная сумма комиссии;
• Скорость оформления карты - обычно от одного до семи дней.

Фото: freepik.com